恒丰银行股份有限公司个人银行结算账户管理协议

发布时间:2021-06-29

为保证合法、规范使用个人银行结算账户,甲方(开户申请人)与乙方(恒丰银行股份有限公司)在平等自愿的基础上,根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]年第5号)《人民币结算账户管理办法实施细则》(银发[2005]16号)、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发[2015]392号)、《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发[2016]302号)、《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》([2017]第14号)、《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(银发[2018]16号)、《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2019]85号)及相关法律法规、规章和及规范性文件规定签订本协议并共同遵守。

第一条 根据中国人民银行有关个人银行结算账户分类管理规定,本协议所称个人银行人民币结算账户(不包含信用卡)划分为三类,即Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。

Ⅰ类户:乙方通过Ⅰ类户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。

Ⅱ类户:乙方通过Ⅱ类户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务服务。经柜面、自助设备加以乙方工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。

Ⅲ类户:乙方通过Ⅲ类户为甲方提供限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务服务。经柜面、自助设备加以乙方工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

绑定账户:绑定账户是指甲方通过乙方电子渠道开立Ⅱ类户和Ⅲ类户时,甲方提供本人在乙方或其他银行开立的同名Ⅰ类户或信用卡账户,作为核验甲方身份信息的手段之一,确认绑定账户的所有人为甲方本人,Ⅱ类户或Ⅲ类户与绑定账户之间可以办理转账。

第二条 甲方自愿选择在乙方开立人民币个人银行结算账户,或自愿将本人已经开立的人民币活期储蓄账户转为个人银行结算账户。乙方同意为甲方开立个人银行结算账户,并为甲方提供个人银行结算账户服务。 

第三条 甲方申请在乙方开立个人银行结算账户,需向乙方提交相应的证明文件,并接受乙方审核。甲方同意按照乙方要求提供有关客户身份信息(如姓名、证件类型、证件号码、证件有效期、性别、国籍、职业、经常居住地、工作单位地址、联系方式、税收居民身份信息等)。甲方承诺所提供的开户资料、信息真实、合法、有效并满足监管反洗钱要求,否则因此产生的一切纠纷及损失由甲方自行承担,乙方不承担相关责任。如有伪造、欺诈,需承担相应法律责任。

第四条 为维护和提升客户关系,更好地向甲方提供乙方的产品和服务,甲方同意乙方使用甲方提供的上述个人信息用于向乙方推荐或营销乙方开展的其他相关产品和服务,如甲方不同意上述授权,可拨打乙方服务热线95395或相应信息推送渠道指引的退订方式进行取消,无论甲方是否同意上述授权,均不影响甲方接受乙方其他业务的正常服务。

第五条 乙方根据国家税务总局、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等六部委发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》(2017年第14号,以下简称《管理办法》),将客户分为中国税收居民和非居民。

甲方申请开立账户时,应签署税收居民身份声明文件,若提供声明文件后文件中甲方的个人客户/账户信息、个人税收居民身份声明等相关信息发生变化,甲方应于变化之日起三十日内告知乙方。乙方根据《管理办法》要求,对甲方开展尽职调查。

乙方在为甲方开立账户以及知道或者应当知道甲方账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的情况下,有权要求甲方提供“个人税收居民身份声明文件”或有效声明文件,如甲方自被要求提供之日起九十日内未能向乙方提供该文件的,甲方的个人账户将被乙方视为非居民账户管理。

以上所述内容监管政策如有调整,以最新文件为准。 

第六条 甲方可以凭借有效身份证件通过柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。甲方通过柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户,无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。甲方经自助机具开立Ⅰ类户的,需经乙方工作人员现场面对面审核身份。

第七条 甲方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ类户,应当绑定本人Ⅰ类户或者信用卡账户,验证的信息应当至少包含开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户5个要素。

甲方通过电子渠道非面对面开立Ⅲ类户,应当绑定本人Ⅰ类户、Ⅱ类户或者信用卡账户,验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)4要素。

甲方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ、Ⅲ类户时,承诺登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。

第八条 自2016年12月1日起,甲方在乙方只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户,甲方在乙方开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的分别不得超过5个。甲方于2016年11月30日前在乙方开立多个Ⅰ类户的,甲方同意按要求向乙方说明其开户合理性,对于无法核实开户合理性的,甲方同意撤销或归并个人银行结算账户,或采取降低账户类别等措施。

第九条 有以下情形之一的,乙方有权拒绝为甲方开立个人银行结算账户:

1.对甲方身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,甲方拒绝出示的。

2.甲方组织他人同时或者分批开立账户的。

3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

4.法律法规、规章及规范性文件规定的其他情形。

第十条 为保障甲方账户资金安全,甲方同意乙方根据法律法规、监管部门及自身风险管理的要求,对Ⅱ、Ⅲ类户的转账、存取现金等业务设置限额。

Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计1万元,年累计限额合计为20万元(发放贷款和贷款资金归还不受转账限额规定)。

Ⅲ类户账户任一时点账户余额不得超过2000元,非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000元,年累计限额合计为5万元。

第十一条 甲方申请开通非柜面转账业务的,乙方与甲方协议约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,甲方应当到柜面办理。

第十二条 甲方同意在使用个人银行结算账户办理个人转账收付和大额现金存取时遵守人民币银行结算账户的有关管理规定。甲方在乙方开立个人银行结算账户,同意遵守乙方对外公布的应由甲方遵守的对长期不动户、零余额账户的有关规定。

第十三条 对于预留密码的账户,凡使用正确密码进行的交易均视为甲方本人行为,甲方应妥善保管账户介质、密码、本人有效身份证件及有关业务凭证等,因甲方保管不善造成的损失由甲方自行承担。

第十四条 对开户之日起6个月内无交易记录的个人银行结算账户,甲方同意乙方暂停其非柜面业务,待乙方重新核实甲方身份后,可以恢复其业务。(交易记录是指甲方主动发起的资金类交易,甲方柜面签约银行产品视同为有交易记录,账户查询、银行计息等不作为交易记录。非柜面业务是指由甲方通过非柜面渠道主动发起的动账业务,下同。)

第十五条 甲方承诺不利用在乙方开立的个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。如甲方出现上述违法犯罪活动,乙方有权停止其使用个人银行结算账户。

第十六条 甲方同意乙方对具有集中转入分散转出等可疑交易特征的个人银行结算账户及其资金划转进行核实,经核实后仍然认定甲方可疑、个人银行结算账户可疑或无法联系上甲方的,甲方同意乙方可对该账户进行止付、暂停该账户非柜面业务等控制措施。

第十七条 甲方同意在乙方开立的所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时,甲方主动在7日内至乙方营业网点提供有效身份证件,登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等个人身份基本信息,同意乙方留存个人身份证件复印件或影像信息。如甲方未在7日内按要求提供有效身份证件、登记身份信息的,乙方有权中止甲方该账户所有业务。

第十八条 甲方承诺不出租、出借、出售、购买在乙方开立的个人银行结算账户,不利用在乙方开立的个人银行结算账户套取银行信用。甲方同意,乙方对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)的个人及相关组织者,及假冒他人身份或者虚构代理关系开立个人银行结算账户的个人,5年内暂停其个人银行结算账户非柜面业务,并拒绝为其办理新开个人银行结算账户业务。惩戒期满后,甲方办理新开立个人银行结算账户业务的,乙方将加大审核力度。

第十九条 甲方承诺不冒用他人身份开立个人银行结算账户。乙方发现甲方个人银行结算账户为假名或冒名开户的,将立即停止该账户的使用,并可经被冒用人同意后予以销户,账户内资金纳入乙方久悬未取专户核算。

第二十条 甲方同意,对于经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的个人银行结算账户,乙方有权中止该账户的所有业务。

甲方为上述涉案账户开户人的,乙方将通知甲方重新核实身份。如甲方未在3日内向乙方重新核实身份,甲方同意乙方对其名下其他银行账户暂停非柜面业务。

第二十一条 甲方可以通过柜面或者电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。通过电子渠道非面对面办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时,甲方同意按照乙方新开户要求重新验证信息,并配合乙方核实个人变更信息的真实意愿。

甲方通过电子渠道非面对面办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更,且绑定账户为他行账户的,应当先将在乙方开立Ⅱ类户下所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款,将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再向乙方申请予以变更。

第二十二条 甲方承诺在乙方留存的联系电话号码为本人实名登记且与个人身份证件号码一一对应。如甲方无法证明多人使用同一联系电话号码的合理性,或者通过甲方留存的联系电话无法联系上甲方核实相关情况的,甲方同意乙方对相关银行账户暂停非柜面业务。

第二十三条 甲方的联系方式、手机号码、职业以及住所地或者工作单位地址等信息发生变更,或者甲方有效身份证件及身份证明文件的有效期届满的,甲方承诺及时通知乙方进行更新并配合乙方开展反洗钱、非居民金融账户尽职调查等,因甲方原因未及时变更而产生的风险损失和法律责任由甲方承担。如甲方开户预留身份证件过期超过90天(含)未办理身份证件更新,且未提出合理理由,乙方将中止为客户办理业务。

第二十四条 甲方撤销在乙方开立的个人银行结算账户,必须与乙方核对该账户存款余额,乙方核对无误后可办理销户手续。

第二十五条 甲方可通过柜面或者电子渠道办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。通过电子渠道非面对面办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时,绑定账户已销户的,甲方同意按照乙方新开立账户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户,将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。

第二十六条 因甲方违规使用个人银行结算账户导致的损失由甲方承担,给乙方造成损害的,甲方应承担相应法律责任。

第二十七条 甲方须定期与乙方核对账务,乙方须配合甲方提供个人银行结算账户对账服务。

第二十八条 乙方应依法为甲方在乙方开立的个人银行结算账户的存款和有关资料保密。除国家法律另有规定外,乙方有权拒绝任何单位或个人查询。

第二十九条 甲方同意按乙方有关规定办理支付结算业务,并支付个人结算、活期存款小额账户管理等服务费。具体收费项目和收费标准以乙方网站公布或公告为准。

第三十条 对于超过三年(含)无交易记录且账户余额小于等于10元的甲方银行账户,乙方有权终止提供服务并将其转为睡眠账户。乙方为甲方提供的各类签约服务,付息不属于本款所述“交易记录”。

第三十一条 甲方在乙方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定。甲方使用在乙方开立的个人银行结算账户办理各项业务时,还应遵守乙方公布的相关制度规定。乙方有权按监管机构要求对甲方个人银行结算账户功能实施相应控制。

第三十二条 如法律法规或监管部门对个人银行结算账户出台新的规定,本协议内容将依法作出相应调整。

变更后的协议将在恒丰银行股份有限公司网站进行公告,无须另行通知甲方。公告期内,甲方可以选择是否继续使用个人银行结算账户,甲方如不同意有关变更,可按照规定进行销户,继续使用个人银行结算账户的,视同甲方同意有关变更,公告期满即为生效。

本协议生效后施行的法律法规和监管规章的有关规定与本协议内容冲突的,以有关法律法规和监管规章为准。

第三十三条 本协议自甲方签名、乙方加盖业务公章并为甲方开立完成个人银行结算账户起生效,至甲方依本协议在乙方开立的个人银行结算账户正式销户之日终止。

第三十四条 凡因本协议产生的及与本协议有关的争议,各方均应协商解决;协商不成的,可向乙方住所地的人民法院提起诉讼。争议解决期间,如果该争议不影响本协议其他条款的履行的,其他条款应继续履行。如有投诉事项可拨打乙方服务热线95395

 

                                                                                                                                                           恒丰银行股份有限公司

                                                                                                                                                          二〇二一年六月二十九日